二手小型貨車的保險費用計算方式比較復雜。

交強險是國家強制要買的，保險額度 12.2 萬，保費 1200 - 1850 元，兩年沒出險能優惠 20%。

商業險里，第三者責任險在發達地區建議買 30 萬保額，欠發達地區 20 萬，兩者保費差別不大。

車損險能在自己車輛出事故時索賠。

玻璃險因貨車使用環境惡劣可買，保費便宜。

不計免賠率能讓事故中有責任時不用自己承擔免賠部分。

經濟寬裕還能投保自然損失險或火災爆炸險。

給貨車司機買一年期人身意外傷害保險，保費 200 元能保障 10 萬。

交強險第一年保費固定，小貨車一般 1200 - 1850 元。第二年保費與基礎保費、上年出險次數、違規行為有關。比如上年沒出險，保費下浮；發生有責任事故或違規，保費上浮。

最終保費 = 基礎保費×（1 + 與道路交通事故相聯系的浮動比率）×（1 + 與交通安全違法行為相聯系的浮動比率 A）。

商業險險種多，計算公式不同。比如車輛損失險保費 = 基本保險費 + 本險種保險金額×費率；第三者責任險保費 = 固定檔次賠償限額對應的固定保險費；全車盜搶險保費 = 車輛實際價值×費率；新增加設備損失險保費 = 本險種保險金額×費率；玻璃單獨破碎險保費 = 新車購置價×費率；自燃損失險保費 = 本險種保險金額×費率；車上責任險保費 = 本險種賠償限額×費率；車載貨物掉落責任險保費 = 本險種賠償限額×費率；不計免賠特約險保費 = （車輛損失險保險費 + 第三者責任險保險費）×費率。

總之，二手小型貨車保險費用要綜合考慮各種因素，包括交強險和商業險的各項規定，購車前要詳細了解做好預算。