貸款買(mǎi)車(chē)手續(xù)中的信用評(píng)估主要通過(guò)以下步驟進(jìn)行：

首先，獲取用戶的個(gè)人信息和車(chē)輛訂單信息。用戶個(gè)人信息包括年齡、學(xué)歷、地域等基礎(chǔ)信息，車(chē)輛訂單信息涵蓋車(chē)輛的品牌、車(chē)價(jià)、車(chē)型、車(chē)齡等。

接著，通過(guò)預(yù)先創(chuàng)建的綜合模型對(duì)用戶個(gè)人信息進(jìn)行評(píng)估，得到個(gè)人信息的評(píng)估分?jǐn)?shù)。創(chuàng)建綜合模型時(shí)，先獲得批量用戶個(gè)人數(shù)據(jù)，將其作為樣本并添加好壞標(biāo)簽，得到好樣本和壞樣本。依據(jù)計(jì)算預(yù)設(shè)時(shí)間段中用戶個(gè)人數(shù)據(jù)的逾期參數(shù)，大于預(yù)設(shè)閾值的添加壞標(biāo)簽，否則添加好標(biāo)簽。再根據(jù)好樣本和壞樣本構(gòu)造變量池，基于變量特性篩選變量數(shù)據(jù)，使用逐步邏輯回歸訓(xùn)練信用評(píng)分卡模型，通過(guò)ks值和auc值選取模型性能最優(yōu)的作為最終綜合模型。

同時(shí)，通過(guò)預(yù)先創(chuàng)建的新車(chē)訂單車(chē)輛模型和二手車(chē)訂單車(chē)輛模型對(duì)用戶車(chē)輛訂單信息進(jìn)行評(píng)估，得到車(chē)輛訂單信息的評(píng)估分?jǐn)?shù)。創(chuàng)建車(chē)輛模型時(shí)，先獲得批量用戶車(chē)輛訂單數(shù)據(jù)，分為新車(chē)訂單樣本和二手車(chē)訂單樣本，分別構(gòu)造變量池，篩選變量數(shù)據(jù)，使用逐步邏輯回歸訓(xùn)練信用評(píng)分卡模型，通過(guò)ks值和auc值選取最優(yōu)模型。

最后，結(jié)合用戶個(gè)人信息和車(chē)輛訂單信息的評(píng)估分?jǐn)?shù)對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，確定用戶是否具備車(chē)貸資格。基于個(gè)人信息評(píng)估分?jǐn)?shù)對(duì)用戶分層得到個(gè)人信息等級(jí)，基于車(chē)輛訂單信息評(píng)估分?jǐn)?shù)分層得到車(chē)輛訂單信息等級(jí)，將兩者等級(jí)矩陣交叉輸出評(píng)分結(jié)果，依據(jù)評(píng)分結(jié)果進(jìn)行信用評(píng)估分析，判斷用戶是否有貸款資格。