汽車分期付款的利率計算方法主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息還款法下，每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1] ，每月還款額固定，總利息支出相對較高。

等額本金還款法中，每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數） + （本金 - 已歸還本金累計額）× 月利率 ，逐月遞減，總利息支出相對較低。

不同期限的分期利息有所差異。一年以上通常利息率為 3.5%，一至五年大約在 7.5%，五年以上攀升至 9%。但銀行汽車貸款常以央行基準利率為基礎上浮，比如加 10%。4S 店分期利率通常在 4 至 7 厘之間，銀行利率更低些。

計算時要明確利率是固定還是浮動。固定利率整個還款期不變，浮動利率會隨市場調整。還款期限也很關鍵，期限越長每月還款壓力小，但總利息多。有的金融機構收手續費，要計入購車成本。還得了解提前還款規定，看是否允許及有無違約金。個人信用狀況影響貸款利率，信用好能獲更優惠利率。

比如一輛原價 90000 元的車，首付 30%即 27000 元，貸款 63000 元。加上購置稅約 7700 元、首年保險約 6000 元、上牌等服務約 1500 元、貸款手續費約 2000 元，首付總計約 43700 元。若利率 9 個點，一年利息 5670 元，三年利息 17010 元，整車落地價 123710 元。再比如車貸 5 萬元，年利率 7%，借款 4 年，利息 14000 元。