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4月1日，老車險條款“退役”，各家保險公司的新車險將陸續(xù)登場。不同公司的產(chǎn)品差異加大，車險品種也明顯增加。究竟如何投保才更經(jīng)濟？記者就此走訪了車險市場份額最大的保險公司——中國人民保險公司北京分公司的車險負責人。業(yè)內(nèi)人士的建議或許對您有所幫助。
1、確定風險特征
消費者選擇機動車輛保險，應了解自身的風險和特征，根據(jù)實際情況選擇個人所需的風險保障。
風險人群：年齡：30歲以下和50歲以上。
性別：男性
駕齡：2年以內(nèi)
獨立駕駛里程數(shù)：2萬公里以內(nèi)。
假如您符合以上條件，則證明您屬于高風險人群，業(yè)內(nèi)人士建議您投保時要保全保足。
車型特點：
少：車型少見。比如跑車車型，底盤距地面低，車速快時極易脫底，且維修成本比較高。
老：車不值錢，但配件貴。如菲亞特烏諾，現(xiàn)價7．8萬的車，在保險公司頂多可獲9萬的保額，但維修配件比桑塔納2000還貴，一旦出險，自己負擔較重，車輛損失險必不可少。再如有的吉普車型，具有比較大的殺傷性，則應在第三者責任險上加大保額。但老車被盜的風險較低。
特：高檔車，多數(shù)出險后配件只能換而無法修復，致使修理成本很高。
考慮到出險后的維修成本，上類車型投保時應著重車輛損失險。
行駛地域和時間：經(jīng)常在機動車和非機動車混行的公路上行使；因經(jīng)常加班，而多數(shù)在晚上開車。上述條件下，發(fā)生交通事故的概率較高。
與交通事故相關的保險應保足保全。
停車地點：路邊、橋下、胡同、接近出京道路的地方停車，汽車被盜搶的風險較大。
此類汽車的盜搶險必不可少。
2、因需選擇產(chǎn)品
一般來說，參加車輛保險首先應選擇車輛損失險、第三者責任險、不計免賠保險費這三個險種，其次根據(jù)本人車輛使用情況和經(jīng)濟實力選擇全車盜搶險、車上人員責任險、救助特約險等附加險投保。在清楚了自身的風險特征后，消費者可進行不同的投保選擇：
險種選擇 對家庭自用的新車來說，新車新手上路出險率相對較高，容易剮擦，且新車丟失的概率大，因此最好首選投保車輛損失險、第三者責任險、盜搶險和不計免賠特約險。如果沒有固定的停車地點，最好再投一盜搶險。
責任限額選擇 如果你喜歡開快車、夜車，或出車率較高，建議三者險的責任限額最好買到20萬。
保險公司選擇 如果你經(jīng)常跑長途，或經(jīng)常到所在地以外的地區(qū)，建議最后選擇營業(yè)網(wǎng)點較多，且正在全國范圍內(nèi)推行“異地出險，就地理賠”服務網(wǎng)絡的公司，這樣投保、理賠都很方便。
3、利用優(yōu)惠特征
目前，多數(shù)保險公司對符合下列任何一種情況的客戶，在費率上都會給予優(yōu)惠，但是不同的公司在幅度和具體項目上會有差別。
（1）同時投保多個險種。
（2）在保險公司的營業(yè)網(wǎng)點或通過互聯(lián)網(wǎng)投保。
（3）指定不超過兩名駕駛員。
（4）按要求提供真實詳盡的投保信息。
（5）車輛配有安全氣囊或ＡＢＳ等安全設備。
（6）有固定車位／車庫或安裝汽車防盜系統(tǒng)。
（7）安全駕駛，享受無賠款優(yōu)待。
保險公司對上一保險年度未發(fā)生保險賠款的保險車輛，在續(xù)保時將按下列條件和方式給予保險費優(yōu)待：
上一保險年度未享受無賠款保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例為10％；上一保險年度已享受保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例在上一保險年度優(yōu)待比例外增加10％；保險費優(yōu)待比例最高可達30％。
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