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逐步下跌的車(chē)價(jià)和消費(fèi)者對(duì)更大幅度降價(jià)的預(yù)期，使車(chē)貸正面臨新風(fēng)險(xiǎn)。昨天，交通銀行一家支行行長(zhǎng)告訴記者，該行正在嘗試通過(guò)房產(chǎn)抵押來(lái)防范車(chē)價(jià)下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
另一家商業(yè)銀行上海分行的個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人則透露，現(xiàn)在基本上只向那些“熟客”發(fā)放車(chē)貸。他說(shuō)，“到目前為止，對(duì)車(chē)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制還沒(méi)有更好的辦法。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年國(guó)內(nèi)汽車(chē)平均降價(jià)幅度達(dá)到6．9％。隨著對(duì)汽車(chē)業(yè)投資的迅速增長(zhǎng)，近幾年之內(nèi)汽車(chē)供過(guò)于求已是可以預(yù)見(jiàn)的事實(shí)。另外，根據(jù)中國(guó)加入WTO的承諾，2005 年國(guó)外汽車(chē)進(jìn)口配額取消，汽車(chē)關(guān)稅將下降25％左右，這意味著至少進(jìn)口的高檔車(chē)會(huì)有一定的降價(jià)空間。
這些都讓風(fēng)險(xiǎn)初現(xiàn)的車(chē)貸雪上加霜。“降價(jià)有可能讓貸款人不還貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大。”上述銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)。他認(rèn)為，未來(lái)幾年車(chē)價(jià)有可能降價(jià)20—30％。某些貸款人發(fā)現(xiàn)車(chē)子降價(jià)后，會(huì)放棄車(chē)貸而選擇更便宜的車(chē)子。
不僅如此，降價(jià)還讓汽車(chē)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)更加突出。“以前認(rèn)為，不還貸，車(chē)子被列入黑名單，沒(méi)法轉(zhuǎn)手交易；而現(xiàn)在，如果不斷貶值，即使不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)J款人也無(wú)所謂；同時(shí)，對(duì)銀行而言，收回這樣的抵押物又如何？”這位人士說(shuō)。
不能按時(shí)收回貸款，還大大增加了銀行的成本，從而讓車(chē)貸業(yè)務(wù)的盈利變得更困難。一家小型銀行的信貸經(jīng)理透露，和房貸相比，車(chē)貸數(shù)額較小，成本本來(lái)就高。
上述交行支行行長(zhǎng)說(shuō)，從5月開(kāi)始，他們就開(kāi)始以房產(chǎn)抵押來(lái)做車(chē)貸。“有些汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商不太愿意，不過(guò)后來(lái)大部分經(jīng)銷(xiāo)商都接受了。”他說(shuō)。
一家國(guó)有銀行上海分行個(gè)人業(yè)務(wù)部的有關(guān)人士稱(chēng)，對(duì)于車(chē)貸，他們采取穩(wěn)步發(fā)展的策略，沒(méi)有采取“降低準(zhǔn)入”的方式參與競(jìng)爭(zhēng)。另一家股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人稱(chēng)，一些固定的客戶(hù)如果還有車(chē)貸的需求，出于完善服務(wù)的考慮，銀行會(huì)幫他做。
上海銀監(jiān)局籌備組一位官員認(rèn)為，和房貸相比，車(chē)貸更加依賴(lài)貸款人個(gè)人信用，完善個(gè)人信用征信體系變得更加重要。在此之前，可能主要靠銀行自己把好關(guān)，杜絕變相零首付等高風(fēng)險(xiǎn)操作的出現(xiàn)。
盡管如此，銀行仍然對(duì)車(chē)貸抱有良好預(yù)期。“不能說(shuō)是收緊，是加強(qiáng)控制。”銀行人士認(rèn)為，車(chē)貸今后肯定是重點(diǎn)業(yè)務(wù)，目前主要是先嘗試著做，積累風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶(hù)選擇上的經(jīng)驗(yàn)。
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