“零首付”復(fù)萌 "衍生服務(wù)"花樣翻新
當(dāng)下，房地產(chǎn)已被央行列為需要嚴(yán)控的"過(guò)熱行業(yè)"，引發(fā)了部分銀行對(duì)個(gè)人房貸的收緊。可以說(shuō)，銀行信貸的走向，已經(jīng)能體味出宏觀政策調(diào)控的風(fēng)向，而在產(chǎn)品"創(chuàng)新"的金融領(lǐng)域，關(guān)于銀行個(gè)人信貸的任何新的、舊的跡象都是值得關(guān)注的。雖然，早已明令了車(chē)貸嚴(yán)禁"零首付"，但是市場(chǎng)仍不斷出現(xiàn)"衍生服務(wù)"。
買(mǎi)車(chē)“零首付”再次成為上海汽車(chē)銷(xiāo)售商們招攬顧客的有力招數(shù)。在有關(guān)部門(mén)出臺(tái)政策嚴(yán)禁“零首付”后，時(shí)隔兩個(gè)月左右，上海多家汽車(chē)銷(xiāo)售公司又相繼推出了“零首付”買(mǎi)車(chē)業(yè)務(wù)，與過(guò)去“高貸”的手法不同，時(shí)下流行的買(mǎi)車(chē)“零首付”大多采取了房產(chǎn)抵押貸款的方式。
奇瑞汽車(chē)的一家銷(xiāo)售商表示能夠提供“零首付”按揭是公司的一項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，該公司工作人員向記者透露，去年流行的“零首付”業(yè)務(wù)是將保險(xiǎn)、車(chē)輛購(gòu)置稅、車(chē)牌等打進(jìn)車(chē)價(jià)，按這個(gè)抬高價(jià)格算首付，由于銀行已經(jīng)禁止這種變通做法，汽銷(xiāo)公司可以尋求新的“零首付”操作方式，其中最為普遍的方式就是將消費(fèi)者的房產(chǎn)抵押給銀行，借出買(mǎi)車(chē)所需的所有費(fèi)用，然后還房貸。
在車(chē)貸“零首付”被嚴(yán)查后，擔(dān)保公司迎合市場(chǎng)需求也辦起了“零首付”的業(yè)務(wù)。上海另一汽銷(xiāo)商表示，通過(guò)房貸來(lái)買(mǎi)車(chē)不夠方便，更好的方式是通過(guò)擔(dān)保公司獲得“零首付”，條件是通過(guò)擔(dān)保公司的資質(zhì)考察并且交納一筆擔(dān)保費(fèi)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在“零首付”的表面文章之下，復(fù)雜的手續(xù)成為不少中小車(chē)商盈利的捷徑，按照業(yè)內(nèi)的規(guī)矩，辦一筆房貸買(mǎi)車(chē)的費(fèi)用從幾千元到一、兩萬(wàn)元，而擔(dān)保買(mǎi)車(chē)也要一、兩萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。據(jù)汽銷(xiāo)商計(jì)算，以買(mǎi)9萬(wàn)元的GOL并上上海牌照為例，通過(guò)擔(dān)保貸款的方式支付所有費(fèi)用，5年貸款總額為18.3萬(wàn)元，首付為117元，這筆購(gòu)車(chē)費(fèi)用比正常買(mǎi)車(chē)高出至少20%。
“‘零首付’貸款常常成為一些中小車(chē)商套進(jìn)消費(fèi)者的手段，其后為此支付的額外費(fèi)用往往與首付相當(dāng)。”一家股份制商業(yè)銀行相關(guān)人士表示，目前抵押貸款的利率為5.76%(5年以上)和5.58%(3到5年)，這個(gè)比例和車(chē)貸利率相同。
但是，如果通過(guò)抵押貸款的方式來(lái)做車(chē)貸，申請(qǐng)人還需要自己額外支付近3000元的服務(wù)費(fèi)用。這些費(fèi)用包括800元評(píng)估費(fèi)用(一次性支付)以及每年約2000元的抵押物品保險(xiǎn)費(fèi)用。有銀行的精算師認(rèn)為，這筆費(fèi)用累加起來(lái)還不如直接申請(qǐng)車(chē)貸和辦理車(chē)險(xiǎn)。
更嚴(yán)重的是，一旦發(fā)生還不了款的情況，那么消費(fèi)者在銀行抵押的物品(住房)就很可能會(huì)面臨被銀行接管的尷尬處境。
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