新聞回放
5月1日之后實(shí)施的新《道路交通安全法》取消了機(jī)動(dòng)車實(shí)習(xí)駕駛員不得開(kāi)車上高速路（除營(yíng)運(yùn)大客車外）的規(guī)定，但部分保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)合同中仍然規(guī)定對(duì)有以上行為者拒賠。車主認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的此種做法有失公允。
反對(duì) 不賠誰(shuí)還會(huì)買保險(xiǎn)
人們投資買保險(xiǎn)本來(lái)就是為了保意外，若出了意外不理賠，誰(shuí)還去買保險(xiǎn)？
而且，既然新交通法都取消了實(shí)習(xí)駕駛員不得上高速的規(guī)定，保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由拒賠。像“正在考慮對(duì)車險(xiǎn)條款進(jìn)行修改”的說(shuō)法，其實(shí)不過(guò)是個(gè)推遲理賠的借口而已。
保險(xiǎn)公司這樣做，雖然從眼前看，確實(shí)省了一大筆理賠費(fèi)，但同時(shí)也失去了廣大客戶的信任。要想搶占市場(chǎng)，就不能光考慮眼前利益，而應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展著想。
反對(duì) 越危險(xiǎn)越要“保險(xiǎn)”
保險(xiǎn)公司拒賠，把這個(gè)最需要保險(xiǎn)的群體拒諸保險(xiǎn)的大門之外，這種做法違背了保險(xiǎn)業(yè)的基本規(guī)則和行業(yè)規(guī)律。因?yàn)闆](méi)有危險(xiǎn)的群體是不會(huì)買保險(xiǎn)的，有危險(xiǎn)者想買保險(xiǎn)卻投保無(wú)門，這無(wú)異于保險(xiǎn)公司自砸飯碗。另一方面，“初哥上高速”現(xiàn)在已經(jīng)合法化了。自然，車險(xiǎn)條款理應(yīng)相應(yīng)變更，以適應(yīng)新的交通法規(guī)的要求，勿使“初哥上高速”成為車險(xiǎn)的盲點(diǎn)。
支持 商業(yè)行為無(wú)可非議
作為一個(gè)商業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體，保險(xiǎn)公司追求利益的最大化，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低公司的損失，是他們首先要考慮的問(wèn)題。實(shí)習(xí)駕駛員上高速危險(xiǎn)大，出事率高，在合同中對(duì)他們上高速路進(jìn)行限制，只是保險(xiǎn)公司的一種自保行為。
保險(xiǎn)可以減少我們生活中出現(xiàn)意外的損失，但保險(xiǎn)并非萬(wàn)能，不是所有的意外都可以一保了之，就像一般的人壽保險(xiǎn)合同中也會(huì)對(duì)投保人的年齡有所限制一樣。人們有選擇保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)類別的權(quán)利和自由，保險(xiǎn)公司也有選擇投保人的權(quán)利和自由。作為商業(yè)行為，保險(xiǎn)實(shí)際上只是一種交易，只要合法，雙方愿意就可以成交，如果投保人對(duì)合同的內(nèi)容存在異議，大可以不保，或另覓別的保險(xiǎn)公司；而如果合同訂得不合理，保單賣不出去的話，保險(xiǎn)公司自然會(huì)做出調(diào)整，事情就這么簡(jiǎn)單。
更何況，保險(xiǎn)公司即便是要對(duì)新的交通法規(guī)進(jìn)行回應(yīng)，也要經(jīng)過(guò)一定時(shí)期的調(diào)研，了解新法規(guī)實(shí)行后實(shí)習(xí)駕駛員出事的概率和損失情況，才可以制定相關(guān)的賠償內(nèi)容，如果草率行事，不僅是對(duì)自身不負(fù)責(zé)任，也是對(duì)投保人不負(fù)責(zé)任。所以，現(xiàn)在就對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠說(shuō)三道四未免早了點(diǎn)。
多棱鏡
從人本角度看，對(duì)實(shí)習(xí)司機(jī)實(shí)行歧視性政策，有忽視這一群體正當(dāng)權(quán)利之嫌；不過(guò)，再反過(guò)來(lái)看，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追求利潤(rùn)乃市場(chǎng)主體的第一要義，在保與不保之間，他們有取舍之權(quán)，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，也當(dāng)然具備作出理性取舍的能力。
第三只眼 道德風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)理性
買保險(xiǎn)當(dāng)然是為了在出現(xiàn)事故之后能獲得一定賠償，將自己的損失降低到最小。由此，高速路上出事的“初哥”們對(duì)保險(xiǎn)公司拒賠心存不滿，乃人之常情。
換個(gè)角度，從他人、社會(huì)的立場(chǎng)來(lái)看“初哥上高速，出事沒(méi)得賠”的問(wèn)題，卻可以得出迥異的結(jié)論。經(jīng)濟(jì)學(xué)中有個(gè)“道德風(fēng)險(xiǎn)”的理論，通俗地解釋就是：由于某種合約的訂立，導(dǎo)致敗德行為日趨嚴(yán)重。假設(shè)保險(xiǎn)公司將實(shí)習(xí)司機(jī)上高速造成的事故納入賠償范圍，就可能造成一種現(xiàn)象———由于有保險(xiǎn)公司壯膽，本來(lái)不太敢上高速的實(shí)習(xí)司機(jī)敢上高速了，或者原本在高速路上非常小心的實(shí)習(xí)司機(jī)也或多或少敢放開(kāi)膽子飆車了，而這樣做的后果是，對(duì)他人生命安全、屬于公共財(cái)產(chǎn)的道路設(shè)施造成傷害的幾率增大了。
“道德風(fēng)險(xiǎn)”的問(wèn)題存在于諸多方面，比如西方的失業(yè)保險(xiǎn)制度可能養(yǎng)懶漢、比如公費(fèi)醫(yī)療可能促使病人大開(kāi)不必要的昂貴藥品等。“道德風(fēng)險(xiǎn)”的規(guī)避是一個(gè)難題，因?yàn)樗m然以道德的名義出現(xiàn)，暴露人性、道德的缺陷，但更重要的是體現(xiàn)了體制性的漏洞，并非簡(jiǎn)單提倡誠(chéng)信就可以求解的。
當(dāng)然，從人本角度看，對(duì)實(shí)習(xí)司機(jī)實(shí)行歧視性政策，有忽視這一群體正當(dāng)權(quán)利之嫌；不過(guò)，再反過(guò)來(lái)看，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追求利潤(rùn)乃市場(chǎng)主體的第一要義，在保與不保之間，他們有取舍之權(quán)，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，也當(dāng)然具備作出理性取舍的能力。
