重整旗鼓只為明天擴張

　　對于銀行全面收緊后是否會退出汽車信貸業務，業內人士分析認為不太可能。近年來我國個人汽車消費信貸呈現出迅猛增長態勢，統計表明1998年到2002年汽車消費貸款增長了近300倍。根據國外的經驗，通過貸款售出的汽車已占到整個市場的70％，而我國目前還不足30％。相對于將來汽車的消費而言，現有的汽車消費信貸規模顯然遠遠不能滿足未來市場的需要。現在汽車信貸業務的暫時萎縮，也正是為明天的健康發展夯實基礎。

　　中國汽車工業咨詢發展公司首席分析師賈新光認為，雖然銀行在汽車信貸領域的風險在不斷加大，但面對豐厚的利潤和廣闊的市場前景，銀行絕不會輕易退出，而目前他們所要做的，則是采取有效規避風險的方式，在進行深刻的改革后，重新“殺回疆場”。

　　據賈新光介紹，目前銀行一方面抬高了汽車消費信貸的門檻，嚴格審查貸款人的資質，并將首付款比例提高到30%以上，將貸款期限縮短到3年。另一方面，銀行內部正在提高信貸壞賬的準備金，并以上海為先導，在全國范圍內建立個人信用檔案體系。此外，銀行也正在試圖建立風險防范機制以及對車輛的追蹤和處理系統，具體而言，就是在擔保公司和汽車金融公司中才會有的追賬小組以及對抵押車輛的拍賣程序都正在銀行內部運籌帷幄。由此可見，一個功能更為完善、管理更為科學有效的銀行汽車信貸“大鱷”在不久的將來就會浮出水面。

　　據記者了解，截至今年一季度末，中國銀行北京分行向北京地區提供汽車消費貸款余額達22.64億元；僅今年第一季度就新放個人汽車消費貸款1.37億元，并向北京市的汽車經銷商提供3筆授信服務。中國銀行的授信業務采取了汽車經銷商貸款與汽車消費貸款相結合的模式，在為經銷商辦理融資授信業務的同時，要求其客戶通過中國銀行辦理汽車消費貸款業務，從而達到兩項業務相輔相成。目前，中國銀行根據客戶的資金需求正在制定一整套為汽車經銷商服務的計劃，將以全面的產品和服務支持汽車工業發展。

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　　北京市個人汽車消費貸款申請條件：

　　1、年齡18至55周歲，具有完全民事行為能力；

　　2、有北京市城鎮常住戶口，在北京市有固定的住所；外地戶口者需持有《北京市工作居住證》，并在北京市有固定的住所；

　　3、有穩定的職業、經濟收入及按期償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；

　　4、能提供貸款銀行認可的擔保；

　　5、承諾在貸款期間連續購買貸款人認可的全額車輛保險，且保險第一受益人為貸款人；

　　6、提供真實有效的資信證明及首付款支付憑證；

　　7、貸款銀行要求的其他條件。