“汽車信貸的核心是風險控制”

　　他說，“國外汽車金融公司在這方面有很強的經驗和很高的技術。但由于中國個人的信息很不全，資料也有很多錯誤，在這種情況下，再先進的技術也沒有用。目前中國市場上比較有用的風險管理辦法恰恰是一些很‘土’的辦法，比如家訪之類。這種辦法外資汽車金融公司不可能使用。”

　　誰來提供“信用”

　　雖然信用是將來汽車信貸的重要根基，但誰來提供信用，目前也沒有統一的口徑。

　　事實上，許多人對個人信用體系所供信息的“有效性”也是疑慮重重。“如果信息來源本身就不準確，情況豈不是將會更糟？”一位汽車經銷商對記者表示。

　　據郭基元介紹，現在中國的個人資信調查主要是從對公調查延續(xù)下來，基本根據幾個人的經驗再加上“拍腦袋”想出來的。“個人資信評估所需要的個人收入證明，有一半是虛假的”。

　　由于個人汽車消費信貸是通過經銷商以及擔保公司和銀行發(fā)生聯系，業(yè)內人士認為，目前商業(yè)銀行手中基本沒有個人信用的數據，銀行顯示的數據是借款人大部分都已還款。

　　但實際情況是，這些款多由中介機構代還，這導致銀行數據的不真實。真實的數據其實掌握在經銷商、中間商手中，由于經銷商并未實現統一管理，他們各自為政，且因不重視歷史數據的積累而導致很多數據丟失。

　　此外，由于汽車信貸數據有別于一般的企業(yè)貸款數據，更牽涉到個人隱私問題，因此也無法交給專業(yè)的資信公司去做。

　　在業(yè)內人士看來，汽車經銷商認為，專業(yè)資信公司沒有足夠的專業(yè)知識去掌握汽車信貸的信用數據；資信公司也表示，目前從事這類業(yè)務不僅無利可圖，且沒有相關法律保障，開展業(yè)務的條件沒有成熟。

　　沒有合適的機構去搜集、保管個人信息，使得信息的真實性大受折扣。業(yè)內普遍認為，在真實信息缺失的情況下，個人信用體系能發(fā)揮的作用很有限。